Managerrisiken

Zuverlässiger Schutz vor Haftungs- und Cyberrisiken

Un­ter­neh­mens­lei­ter in mit­telständi­schen Un­ter­neh­men un­terschätzen häufig ihr be­ruf­li­ches Haf­tungs­ri­si­ko

Ent­schei­der von Un­ter­neh­men wer­den täglich mit zahl­rei­chen Ri­si­ken kon­fron­tiert. Ei­ne falsche Ent­schei­dung kann nicht nur das be­ruf­li­che Aus, son­dern auch einen exis­tenz­be­dro­hen­den fi­nan­zi­el­len Scha­den be­deu­ten. In Deutsch­land sind rund 80.000 Rechts­vor­schrif­ten vor­han­den, die von Or­ga­nen be­ach­tet wer­den müssen.

Soll­te sei­tens der Ge­sell­schaf­ter oder Drit­ter ei­ne schuld­haf­te Pflicht­ver­let­zung ge­gen be­stimm­te Rechts­vor­schrif­ten nach­ge­wie­sen wer­den, haf­ten Ma­na­ger bei In­an­spruch­nah­me un­be­grenzt mit ih­rem vol­len Pri­vat­vermögen. Hier­bei kommt es nicht sel­ten zu kos­ten­in­ten­si­ven Ge­richts­ver­hand­lun­gen, die den Scha­den in die Höhe trei­ben.

Ins­be­son­de­re in den letz­ten Jah­ren kris­tal­li­sier­te sich ein wei­te­res im­men­ses Ri­si­ko her­aus, das in Deutsch­land noch we­nig Be­ach­tung fin­det – die Cy­ber­kri­mi­na­lität. Vie­le sind sich der Ge­fah­ren nicht be­wusst. Das Bun­des­kri­mi­nal­amt (BKA) ver­zeich­net je­doch täglich 30.000 An­grif­fe auf Be­trie­be in Deutsch­land. Da­bei ist der Mit­tel­stand ein be­lieb­tes Ziel. 18 % der be­trof­fe­nen Un­ter­neh­men beschäfti­gen we­ni­ger als 250 Mit­ar­bei­ter.

Als un­abhängi­ger Ver­si­che­rungs­mak­ler ha­ben wir uns auf die um­fas­sen­de Ri­si­ko­ab­si­che­rung von Ma­na­ger­haf­tung und Cy­ber­ri­si­ken spe­zia­li­siert und bie­ten in­di­vi­du­el­le, leis­tungs­star­ke Ver­si­che­rungs­pro­gram­me in mo­du­la­rer Form.

D&O-Ver­si­che­rung

Un­ter­neh­mens­lei­ter und auch Mit­glie­der der Kon­troll­or­ga­ne wer­den im­mer öfter persönlich haft­bar ge­macht. Die Scha­den­sum­men ge­hen schnell in die Mil­lio­nen und sind häufig exis­tenz­be­dro­hend. Denn Ma­na­ger haf­ten bei schuld­haft be­gan­ge­nen Pflicht­ver­let­zun­gen und so­mit be­gründe­ten Scha­den­er­satz­an­sprüchen persönlich mit ih­rem vol­len Pri­vat­vermögen.

In al­len Un­ter­neh­mens­be­rei­chen lau­ern Haf­tungs-/Scha­den­ri­si­ken. Ob bei der Pro­duk­t­aus­wahl oder im Fi­nanz­ma­na­ge­ment, bei Un­ter­neh­mensak­qui­si­tio­nen oder der Per­so­nal­aus­wahl – die Gren­ze zwi­schen un­ter­neh­me­ri­schem Ri­si­ko und Pflicht­ver­let­zung ist schnell über­schrit­ten.

Die D&O-Ver­si­che­rung; ist für Un­ter­neh­mens­lei­ter und Mit­glie­der der Kon­troll­or­ga­ne ju­ris­ti­scher Per­so­nen wich­tig und un­ver­zicht­bar. Die Po­li­ce bie­tet die Ab­si­che­rung der persönli­chen Haf­tung und schützt vor fi­nan­zi­el­len Schäden bei Pflicht­ver­let­zung in Ausübung der be­ruf­li­chen Tätig­keit.

Auch für Ver­ei­ne und Stif­tun­gen ist ei­ne Po­li­ce sinn­voll.

Die Deckung beinhaltet

• • die ge­richt­li­che und außer­ge­richt­li­che Ab­wehr un­ge­recht­fer­tig­ter Scha­den­er­satz­an­sprüche
    
• • die Über­nah­me be­rech­tig­ter Scha­den­er­satz­an­sprüche we­gen rei­ner Vermögensschäden
    

und zwar aufgrund von Schadenersatzansprüchen

• • Dritter (Außenhaftung) oder
    
• • des eigenen (versicherten) Unternehmens (Innenhaftung)
    

Die Ver­si­che­rungs­s­um­me ori­en­tiert sich im We­sent­li­chen an Um­satz, Bi­lanz­sum­me und Ei­gen­ka­pi­tal des Un­ter­neh­mens und stellt die Höchst­leis­tung je Scha­den­fall bzw. je Sum­me al­ler während ei­nes Jah­res ge­mel­de­ten Schäden und Kos­ten dar.

Faust­for­mel für ei­ne „pas­sen­de“ Ver­si­che­rungs­s­um­me: Die Hälf­te des Ei­gen­ka­pi­tals, min­des­tens aber 10 % der Bi­lanz­sum­me

Spezial-Strafrechtsschutz

Ei­ne not­wen­di­ge Ergänzung zur D&O-Ver­si­che­rung; ist der Spe­zi­al-Straf­rechts­schutz.

Straf­ver­fah­ren ge­gen Un­ter­neh­mens­lei­ter und Mit­ar­bei­ter sind in der heu­ti­gen Zeit kei­ne Sel­ten­heit. Ob be­rech­tigt oder nicht – oft genügt ein An­fangs­ver­dacht und die Staats­an­walt­schaft er­mit­telt. Die straf­recht­li­chen Er­mitt­lun­gen rich­ten sich im­mer ge­gen den Han­deln­den persönlich.

Der Spe­zi­al-Straf­rechts­schutz schützt Sie und Ih­re Mit­ar­bei­ter vor dem fi­nan­zi­el­len Ri­si­ko ei­nes teu­ren und un­an­ge­neh­men Ver­fah­rens und um­fasst die Kos­ten der Ver­tei­di­gung und des Zeu­gen­bei­stands der ver­si­cher­ten Per­so­nen in Ver­fah­ren we­gen des Vor­wurfs der Ver­let­zung ei­ner Vor­schrift des

• • Strafrechts
    
• • Verwaltungsstrafrechts
    
• • Disziplinar- und Standesrechts
    

hin­sicht­lich De­lik­ten, die so­wohl fahrlässig als auch vorsätz­lich be­gan­gen wer­den können.

Die De­ckung um­fasst al­le Ri­si­ko­be­rei­che wie Pro­duk­ti­on, Be­triebs­si­cher­heit, Um­welt­schutz, kaufmänni­sche Or­ga­ni­sa­ti­on mit Steu­er-, Sub­ven­ti­ons- und Bi­lan­zie­rungs­an­ge­le­gen­hei­ten so­wie Com­plian­ce. Ins­be­son­de­re das Ri­si­ko­po­ten­zi­al von Da­ten­rechts­ver­let­zun­gen wird oft un­terschätzt. Be­reits der Vor­wurf ei­ner un­zulässi­gen Spei­che­rung von Da­ten kann zu ei­nem Ver­fah­ren führen.

Ver­si­chert sind auch Verstöße aus der Ver­gan­gen­heit, wenn die Er­mitt­lun­gen während der Ver­trags­dau­er ein­ge­lei­tet wer­den.

Der Spe­zi­al-Straf­rechts­schutz bie­tet um­fas­sen­de fi­nan­zi­el­le Ab­si­che­rung bei straf­recht­li­chen Er­mitt­lun­gen und trägt die Kos­ten z. B. für:

• • Honorare für versierte Strafverteidiger
    
• • private Sachverständige
    
• • anwaltliche Zeugenbetreuung
    
• • Reisekosten
    
• • Kautionsleistungen
    

Weitere wesentliche Vorteile:

• • De­ckung auch für Verstöße, die vor Ver­trags­be­ginn lie­gen, so­fern das Ver­fah­ren in der ver­si­cher­ten Zeit liegt
    
• • Ver­si­che­rungs­schutz auch beim Vor­wurf von Vor­satz­straf­ta­ten
    
• • Pro­fes­sio­nel­les Scha­den­ma­na­ge­ment, wie z. B. so­for­ti­ge te­le­fo­ni­sche Be­ra­tung durch kom­pe­tente, fo­ren­sisch täti­ge Straf­ver­tei­di­ger mit langjähri­ger Er­fah­rung im Straf- und Wirt­schaftss­traf­recht und Ver­mitt­lung ver­sier­ter Anwälte
    

Tipp: Durch die Kom­bi­na­ti­on von D&O; und Spe­zi­al-Straf­rechts­schutz ge­nießen Un­ter­neh­mens­lei­ter ei­ne um­fas­sen­de Ab­si­che­rung!

Cyberversicherung

Un­se­re Kom­mu­ni­ka­ti­on ist schnel­ler als je zu­vor: Im­mer wei­ter ge­hen­de Ver­net­zung, di­rek­te An­bin­dung an Kun­den und Ver­brau­cher, wach­sen­de Da­ten­men­gen, die ver­ar­bei­tet, ge­spei­chert und aus­ge­tauscht wer­den müssen. Die neu­en Tech­no­lo­gi­en sind un­ver­zicht­ba­re Be­stand­tei­le des Geschäfts­le­bens ge­wor­den und brin­gen im­men­se Vor­tei­le. Aber sie ändern die Ri­si­ko­si­tua­ti­on von Un­ter­neh­men je­der Größen­ord­nung und Bran­che.

Über die Schat­ten­sei­ten des tech­no­lo­gi­schen Fort­schritts hören wir häufig in den Me­di­en. Es ver­geht kaum ei­ne Wo­che oh­ne ei­ne Schlag­zei­le zu Cy­ber­kri­mi­na­lität. Die Pres­se über­schlägt sich mit im­mer neu­en Mel­dun­gen zu Verstößen ge­gen das Bun­des­da­ten­schutz­ge­setz, Da­ten­lecks und Schwach­stel­len in IT-Sys­te­men oder Soft­wa­re. Von Hacke­r­an­grif­fen, Da­ten­klau und Sa­bo­ta­ge ist die Re­de.

Ob­wohl je­des Un­ter­neh­men heut­zu­ta­ge per­so­nen­be­zo­ge­ne Da­ten spei­chert und auf sei­ne IT-In­fra­struk­tur und di­gi­ta­le In­for­ma­tio­nen an­ge­wie­sen ist, wer­den die Ge­fah­ren aus der vir­tu­el­len Welt häufig un­terschätzt. Schließlich sind die­se nicht greif­bar und häufig wis­sen Be­trof­fe­ne nicht, dass sie be­reits Op­fer von Cy­be­r­at­ta­cken ge­wor­den sind. Tatsächlich wur­den 30 % der deut­schen Un­ter­neh­men in den letz­ten zwei Jah­ren an­ge­grif­fen. Die Kos­ten schwan­ken nach An­ga­ben des auf Cy­ber­ri­si­ken spe­zia­li­sier­ten Soft­wa­re­un­ter­neh­mens Kas­per­s­kyLab je nach Un­ter­neh­mens­größe zwi­schen 70.000 und 1,85 Mio. €. Die Be­dro­hung steigt ste­tig: Laut po­li­zei­li­cher Kri­mi­nal­sta­tis­tik ist in der Zeit von 2007 bis 2012 die Zahl der Cy­ber­kri­mi­na­litätsfälle um 87 % an­ge­stie­gen.

Da­ten­ver­lus­te z. B. durch einen ver­lo­re­nen Lap­top oder ge­ziel­te Hacke­r­an­grif­fe können für ein Un­ter­neh­men zu im­men­sen Kos­ten führen. Im­mer häufi­ger die­nen un­zu­rei­chend ge­si­cher­te Smart­pho­nes, die zu­neh­mend so­wohl pri­vat als auch geschäft­lich ge­nutzt wer­den, als Ein­fall­stor für At­ta­cken. Si­cher­heits­sys­te­me schützen nur par­ti­ell. Ein Rest­ri­si­ko ist im­mer vor­han­den und kann nur durch ei­ne Ver­si­che­rungslösung ab­ge­deckt wer­den. Han­deln Sie, be­vor es zu spät ist und ein klei­nes Schad­pro­gramm Ih­re Exis­tenz be­droht!

Kon­ven­tio­nel­le be­trieb­li­che Ver­si­che­run­gen wie die Be­triebs­haft­pflicht, die Er­trags­aus­fall-, die Elek­tro­nik- oder die Ver­trau­ens­scha­den­ver­si­che­rung bie­ten nur be­dingt Schutz und ent­hal­ten Aus­schlüsse und Ein­schränkun­gen. Da­mit im Scha­den­fall die Re­gu­lie­rung oh­ne Über­schnei­dun­gen mit an­de­ren Ver­si­che­run­gen oder gar Lücken rei­bungs­los aus ei­ner Hand er­folgt, ist der Ab­schluss ei­ner spe­zi­el­len Cy­ber­ver­si­che­rung emp­feh­lens­wert, die auf Ri­si­ken zu­ge­schnit­ten ist, die aus der Nut­zung von In­ter­net und Te­le­kom­mu­ni­ka­ti­ons­mit­teln ent­ste­hen können.

Die Cy­ber­ver­si­che­rung ist mo­du­lar auf­ge­baut, kann den in­di­vi­du­el­len Bedürf­nis­sen je­der Un­ter­neh­mens­größe und -struk­tur an­ge­passt wer­den und leis­tet u. a. bei:

Schadenersatzansprüchen Dritter z. B. durch

• • Persönlichkeitsrechtsverletzung
    
• • Urheberrechtsverletzung
    
• • Verletzung des Bundesdatenschutzgesetzes
    
• • Übertragung von Viren
    
• • Ansprüche von Kreditkartenunternehmen
    

Eigenschäden z. B. durch

• • Betriebsunterbrechungsschäden
    
• • Datenwiederherstellungskosten nach einem Hackerangriff
    
• • Benachrichtigungskosten für Behörden und Betroffene
    
• • Ver­lust von phy­si­schen Da­ten­trägern wie Lap­top, Smart­pho­ne, USB-Stick oder nicht­elek­tro­ni­scher Da­ten wie z. B. Pa­pierak­ten
    
• • Kosten für Experten (IT, PR, Rechtsanwälte)
    
• • Löse­geld­zah­lung an Er­pres­ser bei Dro­hung, das Sys­tem des Ver­si­che­rungs­neh­mers zu beschädi­gen oder zu zerstören
    
• • Belohnung für die Ergreifung von Hackern
    

Cy­ber­ri­si­ken – die noch un­terschätz­te Ge­fahr, jetzt ab­si­chern!



Un­se­re Ex­per­ten für Ma­na­ger­haf­tung und Cy­ber­ri­si­ken ha­ben die not­wen­di­gen Hand­lungs­fel­der iden­ti­fi­ziert und ei­ne GAP-Ana­ly­se er­stellt, die Haf­tungs­ri­si­ken aus Ma­na­ger­feh­lern und Cy­ber­ri­si­ken im Kon­text des kon­ven­tio­nel­len Ver­si­che­rungs­schut­zes auf­zeigt.

Schließen Sie Ih­re Haf­tungslücken durch un­se­re mo­du­la­ren Ver­si­che­rungs­pro­gram­me, die maßge­schnei­der­ten Ver­si­che­rungs­schutz pass­genau auf das in­di­vi­du­el­le Ri­si­ko­pro­fil bie­ten.

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