Fach- und Führungskräfte

Intelligente Versorgungskonzepte für gehobene Ansprüche

Ho­hes Ein­kom­men – große Ver­sor­gungslücken: Fach- und Führungs­kräfte wie lei­ten­de An­ge­stell­te, Spe­zia­lis­ten, Ge­sell­schaf­ter-Geschäftsführer oder Vorstände sind die Leis­tungs­träger ei­nes Un­ter­neh­mens und verfügen über ein über­durch­schnitt­li­ches Ein­kom­men. Je höher die Bezüge, de­sto größer sind die Ver­sor­gungslücken bei Ren­ten­ein­tritt, Krank­heit, Be­rufs­unfähig­keit oder im To­des­fall für die Hin­ter­blie­be­nen – die Fa­mi­lie oder das Un­ter­neh­men sel­ber.

Fach- und Führungs­kräfte tra­gen ei­ne große Ver­ant­wor­tung für ihr Un­ter­neh­men. Sie müssen ei­ne Viel­zahl von Ent­schei­dun­gen tref­fen und da­bei ständig Ri­si­ken abwägen und be­ur­tei­len. Auch die Aus­ge­stal­tung ei­ner Vor­sor­ge­stra­te­gie ist kom­plex, vie­le Be­son­der­hei­ten müssen be­dacht und Ri­si­ken von al­len Sei­ten be­trach­tet wer­den.

Zwi­schen der Ein­rich­tung ei­ner Ver­sor­gungs­stra­te­gie und dem Leis­tungs­be­zug lie­gen in der Re­gel vie­le Jah­re, in de­nen sich wirt­schaft­lich, ge­setz­lich, recht­lich und be­ruf­lich ei­ni­ges ­ändern kann. So­mit ist ei­ne re­gelmäßige Über­prüfung, Op­ti­mie­rung und An­pas­sung auch be­reits be­ste­hen­der Stra­te­gi­en un­ab­ding­bar, um ge­plan­te Ver­sor­gungs­zie­le lang­fris­tig zu ­rea­li­sie­ren.

„Si­chert Sie Ih­re Vor­sor­ge­stra­te­gie op­ti­mal ab?“

Al­ters­vor­sor­ge
Auf­grund der un­zu­rei­chen­den ge­setz­li­chen Ver­si­che­rungs­leis­tun­gen ent­steht be­son­ders für Bes­ser­ver­die­ner ei­ne er­heb­li­che Ver­sor­gungslücke bei Ren­ten­ein­tritt. Über­steigt das mo­nat­li­che Ein­kom­men die Bei­trags­be­mes­sungs­gren­ze der ge­setz­li­chen Ren­ten­ver­si­che­rung (2013: 5.800 € (West), 4.900 € (Ost)) wächst der Ren­ten­an­spruch nicht mehr wei­ter. Ein­kom­mens­tei­le ober­halb der Bei­trags­be­mes­sungs­gren­ze wer­den bei der Be­rech­nung der späte­ren Ren­te nicht berück­sich­tigt. We­der in Form heu­ti­ger Bei­träge, noch in Form zukünf­ti­ger Leis­tun­gen.

Bei so­zi­al­ver­si­che­rungs­frei­en An­ge­stell­ten, wie Ge­sell­schaf­ter-­Geschäftsführern oder Vorständen, wer­den in der Re­gel kei­ne ­So­zi­al­ver­si­che­rungs­bei­träge ab­geführt, so­mit be­steht aus dem An­stel­lungs­verhält­nis kein An­spruch auf ei­ne ge­setz­li­che ­Ren­te. Un­ser mo­du­la­res bAV-Kon­zept schließt die Ver­sor­gungslücke pass­genau
Grundsätz­lich gilt: Je höher das Ge­halt, de­sto größer ist die ­ge­setz­li­che Ver­sor­gungslücke. So­mit ist es außer­or­dent­lich wich­tig, die Ver­sor­gung auf ei­ner so­li­den Ba­sis auf­zu­bau­en und steu­er­begüns­tig­te, be­trieb­li­che Ver­sor­gungs­bau­stei­ne ein­zu­bin­den. Die be­trieb­li­che Al­ters­ver­sor­gung (bAV) bie­tet die Möglich­keit, über den Be­trieb steu­e­r­opti­miert ei­ne Vor­sor­ge auf­zu­bau­en und gleich­zei­tig exis­tenz­be­dro­hen­de Ver­sor­gungsfälle wie den To­des­fall und/oder die Be­rufs­unfähig­keit ab­zu­si­chern.

Un­ter­neh­men, die ih­re Fach- und Führungs­kräfte beim Vor­sor­ge­auf­bau un­terstützen, po­si­tio­nie­ren sich als at­trak­ti­ver ­Ar­beit­ge­ber, der so­zia­le Ver­ant­wor­tung über­nimmt und er­leb­ba­re Mehr­wer­te bie­tet.

Fi­nan­ziert wer­den kann die Ver­sor­gung so­wohl vom Ar­beit­neh­mer als auch vom Ar­beit­ge­ber oder von bei­den zu­sam­men. Die Ein­zah­lun­gen sind bei Berück­sich­ti­gung be­stimm­ter Vor­schrif­ten steu­er­frei.
Kom­ple­xe An­for­de­run­gen für Ge­sell­schaf­ter-Geschäftsführer und Vorstände
Abhängig von even­tu­el­len Be­tei­li­gungs­verhält­nis­sen sind bei al­len Durchführungs­we­gen der bAV ver­schie­de­ne ar­beits­recht­li­che und steu­er­li­che Be­son­der­hei­ten zu be­ach­ten. Die ge­sell­schafts­recht­lich be­tei­lig­ten Führungs­kräfte ste­hen hier­bei im Fo­kus des Ge­setz­ge­bers. Dem­zu­fol­ge be­darf die recht­li­che Aus­ge­stal­tung für GGF und Vorstände ei­ner be­son­de­ren Sorg­falt.

Wel­che Re­ge­lun­gen bei der Ver­ein­ba­rung der Zu­sa­ge re­le­vant sind, soll­te am bes­ten von kom­pe­tenter Sei­te über­prüft wer­den. Wir verfügen über langjähri­ge Be­ra­tungs­kom­pe­tenz und die not­wen­di­ge Ex­per­ti­se und be­glei­ten un­se­re Kun­den aus un­abhängi­ger Po­si­ti­on bei der Aus­ge­stal­tung der op­ti­ma­len Lösung.
Ganz­heit­li­che, kom­pe­tente Be­ra­tung von un­abhängi­gen Ex­per­ten
Als un­abhängi­ger Fi­nanz- und Ver­si­che­rungs­mak­ler ha­ben wir uns auf die Ab­si­che­rung von Fach- und Führungs­kräften spe­zia­li­siert. Wir bie­ten in­tel­li­gen­te Ver­sor­gungs­kon­zep­te, die pass­genau auf die in­di­vi­du­el­len Bedürf­nis­se zu­ge­schnit­ten sind. Be­ste­hen­de Ver­sor­gun­gen wer­den berück­sich­tigt und auf den Prüfstand ge­stellt.

Un­ser Ziel ist die ganz­heit­li­che, fun­dier­te Auf­klärung über die vielfälti­gen Möglich­kei­ten und Aspek­te. Bei der Pro­duk­t­aus­wahl berück­sich­ti­gen wir al­le An­ge­bo­te und Durchführungs­we­ge des Mark­tes, er­stel­len um­fas­sen­de Schwach­stel­len­ana­ly­sen und be­wer­ten Ri­si­ken.

Wir un­terstützen Sie bei der Aus­ge­stal­tung ei­ner be­darfs­ge­rech­ten, leis­tungs­star­ken, lang­fris­tig plan­ba­ren und ver­wal­tungs­ar­men Ver­sor­gungs­stra­te­gie, die un­kal­ku­lier­ba­re Haf­tungs­ri­si­ken aus­sch­ließt. Wir be­glei­ten Sie dau­er­haft und über­prüfen re­gelmäßig das Ver­sor­gungs­kon­zept, so dass die ge­mein­sam fest­ge­leg­ten Ver­sor­gungs­zie­le rea­li­siert wer­den.